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收入低但有退休帐户?2027年起联邦政府帮你存钱

  2027年将上路实施的新规,有助于数百万中低收入美国民众壮大退休存款。联邦政府推出的“储户相对提拨计划”(Saver's Match program),将为个人退休帐户最高2000元存款提供50%的相对提拨,政府给的款项是直接存入退休帐户,而不是以抵税形式提供。

  对于符合资格的民众来说,“储户相对提拨计划”是尽量提高退休存款的绝佳机会。

  *什麽是储户相对提拨?

  2022年底生效的“牢靠法案2.0版本”(Secure Act 2.0)有条新规,从2027年起,401(k)退休帐户、403(b)教育人员储蓄帐户、雇员储蓄奖励配款计划(Savings Incentive Match Plan for Employees,SIMPLE)退休帐户、以及传统个人退休帐户(traditional IRAs),都在退休帐户每年存款最多2000元、政府相对提拨50%的适用范围。

  例如个人为退休帐户存款2000元,将获联邦政府全额相对提拨1000元,存款500元,获相对提拨250元。金额自动存入户头,不需要报税时另外填写。相对提拨金额不列入退休帐户年度最高存款额度计算。联合报税的夫妇最高存款4000元,可获2000元相对提拨。

  只有税前帐户(pre-tax accounts)适用新规,包括传统型个人退休帐户、401(k)s,属于税后帐户(after-tax accounts)的罗斯(Roth)帐户不适用。

  *哪些人有资格参加储户相对提拨?

  这项联邦计划旨在造福中低收入民众,年收入超过某个标准,相对提拨金额递减,到达某个门槛则失去参加资格。2027报税年度里,个人年收入2万500元以下,夫妻合并收入4万1000元以下、报税户主(head of household)年收入3万750元以下,都在获得相对提拨的适用范围内。

  然而,年收入超过以下标准,就失去获得相对提拨的资格:个人年收入3万5500元,夫妻合并收入7万1000元、报税户主5万3250元。年收入门槛每年将依通膨调整。

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  *如何争取最高相对提拨?

  虽然新规几年后才会实施,但现在不妨询问雇主退休计划是否在适用范围,并检查相关设定填写正确。现在就培养存钱到退休帐户的习惯,以后提高存款以获相对提拨较容易。 若无传统退休帐户,考虑开一个。

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